Entender las reducciones de costos compartidos en el seguro médico

¿Cómo funcionan las reducciones de costos compartidos?

En virtud de la ACA, los planes de seguro médico ofrecidos a través del Mercado de Seguros Médicos se categorizan en diferentes niveles de metales: Bronze, Silver, Gold y Platinum. Cada nivel de metal corresponde a un nivel diferente de costos compartidos entre el miembro y la aseguradora. Los CSR solo están disponibles para los miembros inscritos en un plan de nivel metal Silver que también cumplen con ciertos requisitos de ingresos.

Es importante tener en cuenta que los CSR son diferentes de los subsidios de primas disponibles en virtud de la ACA. Los subsidios para primas ayudan a reducir el costo mensual del seguro para las personas elegibles, mientras que los CSR se enfocan en reducir aún más los gastos de bolsillo para los servicios médicos cubiertos.

¿Quién califica para las reducciones de costos compartidos?

Para calificar para los CSR, las personas y las familias deben cumplir con los siguientes criterios:

1. Inscripción en un plan Silver: Los CSR solo están disponibles para individuos y familias inscritos en un plan Silver. Los CSR no están disponibles para aquellos inscritos en los planes Bronze, Gold o Platinum.
2. Elegibilidad de ingresos: El factor principal para determinar la elegibilidad para los CSR es el nivel de ingresos de la persona o la familia. El ingreso se evalúa como un porcentaje del nivel federal de pobreza (FPL). La elegibilidad para la reducción de costos compartidos generalmente se determina para personas o familias con ingresos entre el 100 % y el 250 % del FPL. Cuanto más bajos sean los ingresos de una persona o familia en relación con el FPL, más sustanciales serán los CSR para las que pueden calificar.

¿Cuánto puedo esperar ahorrar con una reducción de costos compartidos?

El monto que las personas pueden ahorrar con los CSR varía según los ahorros adicionales para los que califiquen y el plan Silver específico que elijan. 

Por ejemplo, si un miembro normalmente tendría un deducible de $1,000 en virtud de un plan Silver, las reducciones de costos compartidos pueden reducirlo a $500 o incluso $0, según su nivel de ingresos.

Una característica importante de los CSR es el límite máximo de gastos de bolsillo (MOOP). El límite de MOOP establece un tope en el monto total que las personas y las familias deben pagar por los servicios de atención médica cubiertos en un año. Una vez que se alcanza el límite de MOOP, la aseguradora cubre el 100 % de los costos restantes para los servicios cubiertos.

Personas y familias con ingresos entre el 100 % y el 200 % del FPL: Puede calificar para CSR mejorados, lo que da como resultado un límite de MOOP más bajo en comparación con las personas y familias con ingresos más altos. El límite de MOOP para este rango de ingresos puede ser significativamente menor que el límite de MOOP estándar para los planes Silver. Las personas y familias en este rango de ingresos pueden haber reducido considerablemente los gastos de bolsillo en comparación con aquellas con ingresos más altos.

Personas y familias con ingresos entre el 201 % y el 250 % del FPL: Puede calificar para CSR moderados, lo que da como resultado un límite de MOOP ligeramente inferior en comparación con las personas y familias con ingresos más altos. El límite de MOOP para este rango de ingresos es generalmente más alto que aquellos en el rango de FPL del 100 % al 200 %, pero aún más bajo que el límite de MOOP estándar para los planes Silver.

Al explorar la cobertura médica a través del mercado de seguros, las personas y las familias pueden comparar diferentes opciones, incluidos los costos anuales totales estimados (prima mensual más gastos de bolsillo) para cada plan. Esto puede ayudar a proporcionar una mejor comprensión de los posibles ahorros con los CSR y cómo pueden afectar los costos médicos generales para una persona o familia.

¿Cómo averiguo si soy elegible para las reducciones de costos compartidos?

La mejor manera de determinar tu elegibilidad para los CSR es comenzar a completar una solicitud de plan médico del mercado de seguros. Además, Anthem puede guiarte a través del proceso de inscripción y ayudarlo a averiguar si eres elegible para ahorros.