Entender sus opciones de seguro médico después de que finalice COBRA

¿Cuánto dura COBRA?

La cobertura de COBRA dura 18 o 36 meses, según el evento calificado. Si la elegibilidad se desencadenó por pérdida del empleo u horas reducidas, la cobertura de COBRA puede durar hasta 18 meses a partir de la fecha del evento. 

Si la elegibilidad se desencadenó por la pérdida del empleo o la reducción de horas Y el empleado se volvió elegible para Medicare dentro de los 18 meses del evento calificado, su cónyuge y dependientes pueden estar cubiertos por COBRA durante un máximo de 36 meses a partir de la fecha en que se volvieron elegibles para Medicare.

Si el empleado se volvió elegible debido a un tipo diferente de evento calificado, como el divorcio, la cobertura de COBRA puede durar hasta 36 meses a partir de la fecha del evento.

Opciones de seguro médico después de que termine COBRA

La pérdida de COBRA puede ser estresante, pero existen otras opciones de seguro médico para personas y familias, incluidas aquellas afectadas por el desempleo:

1. Los planes del Mercado de Seguros Médicos: El Mercado de Seguros Médicos, establecido por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), ofrece una variedad de planes de aseguradoras privadas. Las primas del plan pueden ser parcial o totalmente subsidiadas por el gobierno federal, según los ingresos. Puede comprar planes durante el periodo de inscripción abierta anual o durante un periodo especial de inscripción (SEP) desencadenado por un evento de vida calificado, como el final de la cobertura de COBRA, el matrimonio, el nacimiento de un hijo o la pérdida de otros beneficios de salud.
2. Medicaid: Medicaid es un programa financiado por el estado que proporciona cobertura médica a personas y familias elegibles de bajos ingresos. Los criterios de elegibilidad varían según el estado, pero si cumple con los requisitos de ingresos y otros requisitos, Medicaid podría ser la opción correcta. 
3. Medicare: Si tiene 65 años o más, puede ser elegible para Medicare, un programa de seguro médico federal. Medicare consta de diferentes partes que cubren el seguro hospitalario (Parte A), el seguro médico (Parte B) y la cobertura de medicamentos recetados (Parte D). Puede solicitar Medicare durante el periodo de inscripción anual o cuando se acerque a su cumpleaños número 65.

¿La pérdida de la cobertura de COBRA es un evento de vida calificado?

Perder la cobertura de COBRA es un evento calificado para los planes del mercado de seguros de la ACA si ha alcanzado la duración del plazo de cobertura. El periodo especial de inscripción para encontrar otro plan médico dura 60 días después del último día de cobertura de COBRA. Sin embargo, la pérdida de COBRA no es un evento calificado si cancela antes del final del plazo máximo de COBRA o no paga las primas mensuales a tiempo. En este caso, tendrá que esperar hasta el próximo periodo de inscripción abierta para inscribirse en un plan médico a través del Mercado de Seguros Médicos.

Qué hacer cuando se agote COBRA

Es importante que actúe rápidamente si necesita un seguro médico después de que finalice su cobertura de COBRA. Solo tiene 60 días para inscribirse en un plan del Mercado de Seguros Médicos en virtud del periodo especial de inscripción, a partir de la fecha en que perdió la cobertura de COBRA. Para encontrar las mejores opciones para sus necesidades, deje tiempo suficiente para investigar planes médicos. 

Si bien puede calificar para Medicaid en cualquier momento, una interrupción en la cobertura significa que no estará cubierto si necesita atención. Cualquier costo acumulado cuando no tenga cobertura será su responsabilidad.

Independientemente de la opción que mejor se adapte a su situación, elegir un plan antes de que finalicen sus beneficios de COBRA es importante para asegurarse de que usted y su familia estén cubiertos.