¿Qué es un Plan médico con deducibles altos?
Acerca de los planes médicos con deducible alto
Un plan médico con deducible alto (high-deductible health plan, HDHP) es un tipo de seguro de salud que puede ofrecer primas mensuales más bajas. Es posible que desees comprender cómo funcionan los HDHP, las ventajas y desventajas del plan según tu situación y cómo se puede financiar una cuenta de ahorros para la salud (HSA) con dólares antes de impuestos para pagar los gastos médicos.
¿Cómo funcionan los planes médicos con deducible alto?
El monto de tu deducible anual depende del plan que elijas. Cuanto más alto sea el deducible, más gastos de bolsillo pagarás antes de que tu aseguradora comience a cubrir los gastos médicos.
El IRS define los planes de salud con deducible alto para 2023 como:
- Planes individuales con deducibles de al menos $1,500
- Planes familiares con deducibles de al menos $3,000
El máximo de gastos de bolsillo del plan no debe ser superior a $7,500 para un plan individual y a $15,000 para un plan familiar.
Ventajas y desventajas del plan médico con deducible alto
Ventajas
Primas más bajas. Paga menos por la cobertura médica mensualmente.
Opción de cuenta de gastos libre de impuestos. Los HDHP elegibles te ayudan a ahorrar en gastos médicos cuando se combinan con una HSA.
Desventajas
Deducible más alto. Pagas más por tu deducible antes de que tu plan médico comience a pagar los costos cubiertos.
Más gastos de bolsillo. Es posible que pagues más de tu bolsillo por atención médica no preventiva hasta que alcances el monto del deducible anual de tu plan.
¿Por qué elegir un plan médico con deducible alto?
Necesitas principalmente seguro médico para la atención preventiva
Si esperas necesitar un seguro médico principalmente para atención preventiva, como chequeos anuales con tu médico, entonces podrías beneficiarte de primas mensuales más bajas ofrecidas con un HDHP.
Tienes una cuenta de ahorros para la salud (HSA)
Con algunos HDHP, puedes usar una HSA para ayudar a pagar los gastos médicos elegibles. El dinero depositado en una HSA está libre de impuestos, lo que puede ayudarte a ahorrar dinero. Un plan médico con deducible alto combinado con una HSA también se conoce como plan médico dirigido por el consumidor.
Más información sobre los planes médicos dirigidos por el consumidor
Un plan médico dirigido por el consumidor (CDHP) es un plan de seguro médico con deducible alto que permite a las personas y familias reservar dinero antes de impuestos para ayudar a pagar los gastos médicos calificados. Los CDHP son HDHP combinados con HSA. Los miembros pueden usar los fondos antes de impuestos de su HSA para pagar gastos médicos, como copagos y otros costos, que no estén cubiertos por su plan de seguro médico.
¿Cuál es la diferencia entre un HDHP y un CDHP?
Puedes inscribirte en un HDHP para ti y tu familia sin usar una HSA. Un CDHP incorpora el beneficio adicional de una HSA para ayudar con los gastos médicos.
¿Cómo se comparan los planes médicos con deducible alto con otros planes médicos?
Los HDHP (planes médicos con deducible alto) están disponibles como planes PPO o HMO. Estos son algunos detalles clave de cada tipo.
Los planes PPO (Organización de Proveedores Preferidos) pueden ofrecer:
- Primas más altas: pagas más mensualmente por tu plan
- Deducibles más bajos: pagas menos de tu bolsillo por los costos médicos
- Red de proveedores flexibles: acceso a una gran cantidad de médicos y hospitales
Los planes HMO (Organización para el Mantenimiento de la Salud) pueden ofrecer:
- Primas más bajas: pagas menos mensualmente por tu plan
- Deducibles más altos: pagas más de tu bolsillo por los costos médicos
- La mayoría de los planes HMO de Anthem tienen acceso abierto, lo que significa que no requieren una remisión para ver a un especialista.
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