¿Qué es Medicare Parte D?
Acerca de Medicare Parte D
Medicare Original (Parte A y Parte B) solo cubre los medicamentos recetados que recibes durante una hospitalización o si tienes una cirugía ambulatoria. Las aseguradoras privadas, como Anthem, ofrecen planes independientes de medicamentos recetados de Medicare Parte D para que puedas estar seguro de que todos tus medicamentos estén cubiertos.
¿Qué cubre Medicare Parte D?
La Parte D es un plan de seguro opcional que puedes agregar a tu cobertura de Medicare Parte A y Parte B. Medicare Parte D cubre los medicamentos recetados, lo que puede ayudarte a ahorrar dinero. Esto es especialmente cierto si estás manejando una enfermedad que requiere tomar medicamentos con regularidad.
¿Existe un período sin cobertura (“donut hole” o brecha en la cobertura) en Medicare Parte D?
Actualmente, la mayoría de los planes de medicamentos tiene un periodo sin cobertura, también denominado "donut hole”. Este período establece un límite temporal sobre lo que tu plan pagará por los medicamentos. Consulta si tus medicamentos seguirán estando cubiertos durante este período o si tu plan con la Parte D tiene más beneficios durante la interrupción. El límite de Medicare Parte D en 2023 es de $4,660. Durante el período sin cobertura, tú eres responsable de un porcentaje del costo de tus medicamentos.
¿Cuánto cuesta Medicare Parte D?
La mayoría de los planes de la Parte D tienen deducibles, primas y/o copagos o coseguro por los que eres responsable. Cada año, el gobierno establece un límite máximo sobre los deducibles anuales.
Ese límite es una buena referencia para comparar los deducibles de los planes. Ten en cuenta que un plan con un deducible de $0 puede significar que pagarás copagos y/o primas mensuales más altos. Más información sobre los costos de Medicare Parte D.
¿Cuál es el mejor plan de Medicare Parte D?
Los planes de medicamentos recetados de la Parte D cubren diferentes medicamentos. El mejor plan de Medicare Parte D para ti cubre los medicamentos que necesitas y tomas regularmente.
La mayoría de los planes tiene un formulario, que es una lista de medicamentos cubiertos por el plan. Si bien hay muchos medicamentos que los planes de la Parte D deben cubrir por exigencia de Medicare, debes elegir un plan que se adapte a los medicamentos recetados que tú necesitas.
Solo recuerda que hay leyes que no les permiten a las aseguradoras de Medicare Parte D cubrir ciertas categorías de medicamentos. Entre ellos, se incluyen los siguientes:
- Medicamentos de venta libre
- Medicamentos para la anorexia, la pérdida o el aumento de peso
- Medicamentos utilizados para promover la fertilidad
- Medicamentos con fines cosméticos o para promover el crecimiento del cabello
- Medicamentos para la tos o el resfriado
- Vitaminas y minerales recetados
- Medicamentos para la disfunción sexual o eréctil
¿Medicare Parte D cubre los medicamentos genéricos recetados?
Puedes ahorrar dinero si tomas medicamentos genéricos en lugar de medicamentos de marca. Busca planes de la Parte D con niveles que comparen medicamentos genéricos con medicamentos de marca. Por lo general, los niveles uno y dos cubren versiones genéricas de los medicamentos, que pueden costarte poco o nada en comparación con los medicamentos de marca.
¿Cuál es el mejor plan si ahora no tomas medicamentos recetados?
Si actualmente no tomas medicamentos recetados por necesidades médicas pero aún así deseas tener la cobertura para mayor seguridad, busca un plan con una prima mensual y/o un deducible bajos. De ese modo, tendrás la cobertura cuando la necesites.
Comparación de los planes de Medicare Parte D y Medicare Advantage
Otra forma de obtener una cobertura de medicamentos recetados es a través de un plan de Medicare Advantage (Parte C) al combinarlo con la Parte D (también denominado plan de medicamentos recetados de Medicare Advantage). Además de cubrir los medicamentos recetados, muchos planes Medicare Advantage ofrecen beneficios como cobertura dental, de visión y audición, que te ayudan a ahorrar más dinero a largo plazo.
Al igual que los planes de la Parte D, puedes adquirir planes Medicare Advantage a través de aseguradoras privadas como Anthem. Esto te brinda más opciones para que puedas encontrar el plan que mejor se adapte a tus necesidades.
¿Cuándo calificas para Medicare Parte D?
El mejor momento para inscribirte en la Parte D es durante tu período de inscripción inicial (IEP). Ese es el plazo de siete meses que incluye:
- Tres meses antes de que cumplas 65 años
- el mes en que cumples 65 años; y
- tres meses después de cumplir 65 años.
Debes tener Medicare Parte A y/o la Parte B antes de inscribirte en un plan de la Parte D. Incluso si no estás tomando medicamentos recetados, lo mejor es inscribirte en la Parte D tan pronto como seas elegible para evitar multas. De todos modos, puedes agregar la cobertura de la Parte D después de tu Período de Inscripción Inicial. Puedes realizar cambios a tu plan, como agregar cobertura, durante el Período de Inscripción Anual, que va del 15 de octubre al 7 de diciembre cada año.
Cómo evitar la multa de Medicare Parte D
Si no te inscribes en un plan de la Parte D cuando calificas por primera vez, o cuando han pasado 63 días o más sin cobertura acreditable de medicamentos recetados después de tu Período de Inscripción Inicial, pagarás una multa mensual de Medicare Parte D por inscripción tardía. Por cada mes que no te inscribas, se aplicará una multa por inscripción tardía del 1 % ($0.33 en 2023). Por ejemplo, si esperaste 10 meses, pagarás $3.30 adicionales en tu prima mensual de la Parte D mientras tengas la Parte D.
Solicitar Medicare pensando en la Parte D
Cuando solicites Medicare, considera si necesitas o no cobertura de medicamentos recetados. Si decides agregar un plan de Medicare Parte D, haz preguntas y revisa el plan seleccionado para asegurarte de que los medicamentos que tomas estén incluidos y disponibles a bajo precio.
¿Está listo para buscar un plan?
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¿Por qué elegir Anthem?
Anthem Blue Cross and Blue Shield es un plan Medicare Advantage con un contrato de Medicare. Anthem Blue Cross and Blue Shield es un plan de necesidades especiales para personas doblemente elegibles (D-SNP) con un contrato de Medicare y un contrato con el programa estatal de Medicaid. La inscripción en Anthem Blue Cross and Blue Shield depende de la renovación del contrato.
Anthem Blue Cross and Blue Shield es un plan de medicamentos recetados (PDP) con un contrato de Medicare. La inscripción en Anthem Blue Cross and Blue Shield depende de la renovación del contrato.
Anthem Blue Cross es un plan HMO con un contrato de Medicare. Anthem Blue Cross Life and Health Insurance Company es un plan LPPO con un contrato de Medicare. Anthem Blue Cross es un plan HMO SNP con un contrato de Medicare y un contrato con el programa California Medicaid. La inscripción en Anthem Blue Cross, Anthem Blue Cross Life and Health Insurance Company depende de la renovación del contrato.
Anthem Blue Cross Life and Health Insurance Company es un plan de medicamentos recetados (PDP, por sus siglas en inglés) con contrato de Medicare. La inscripción en Anthem Blue Cross Life and Health Insurance Company depende de la renovación del contrato. Anthem Blue Cross Life and Health Insurance Company es un licenciatario independiente de Blue Cross Association. Anthem es una marca comercial registrada de Anthem Insurance Companies, Inc.