Qué cubre Medicare Original‡ (Partes A y B)
Medicare Original‡ es un programa de seguro médico federal diseñado para personas de 65 años o más y personas más jóvenes con ciertas condiciones médicas. Incluye las Partes A y B, que ayudan a pagar los costos hospitalarios, de atención y otros costos médicos.
Esta es una comparación en paralelo de lo que cubre cada parte:
Medicare Parte A |
Medicare Parte B |
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Hospitalizaciones
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Visitas al médico
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Análisis de laboratorio para pacientes hospitalizados
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Análisis de laboratorio para pacientes ambulatorios
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Servicios y cirugías para pacientes hospitalizados
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Servicios y cirugías para pacientes ambulatorios
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Atención en un centro de enfermería especializada
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Citas de salud preventiva
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Cuidados para enfermos terminales
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Ciertos equipos médicos que usas en tu hogar
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Atención médica domiciliaria, solo después de una hospitalización que califique
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Atención médica domiciliaria, solo si se considera que estás “confinado a tu casa”
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¿Qué no cubre Medicare Original?‡
Medicare Original‡ no cubre todo. Por lo tanto, según tus necesidades médicas, tal vez quieras contar con cobertura adicional. Medicare Original‡ no incluye beneficios como estos:
- La mayoría de los medicamentos recetados
- Cuidado hospitalario extendido
- La mayoría de los cuidados dentales, incluidas las dentaduras postizas
- Exámenes de los ojos
- Exámenes físicos de rutina
Descripción general de los costos** de Medicare Original‡
Medicare Original‡ |
Parte A |
Parte B |
|---|---|---|
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Prima
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$0 PRIMA MENSUAL
(Esto se aplica solo si tu o tu cónyuge tuvieron deducciones de nómina del Seguro Social durante al menos 10 años).
Tu costo se prorrateará si no has realizado contribuciones al Seguro Social.
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$174.70 Cada mes
(Podría ser mayor según tus ingresos).
La mayoría de las personas paga esto con deducciones automáticas del Seguro Social.
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Deducible
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$1,632 Por periodo de beneficios para pacientes hospitalizados
Comienza cuando eres admitido para recibir cuidado de paciente hospitalizado y finaliza 60 días después de tu alta de un hospital o centro de enfermería especializada.
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$240 POR AÑO
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Copagos y coseguro
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Hospitalizaciones
$0 Días 1 a 60 de hospitalización
$408/día Días 61 a 90 de hospitalización
$816/día Días de reserva de por vida
Enfermería especializada $0 Días 1 a 20
$204/día Días 21 a 100
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Tú pagas 20 % Del monto aprobado por Medicare*
Medicare paga 80 % Monto restante |
*Es posible que algunos médicos no acepten el monto aprobado por Medicare para los costos (médicos) de Medicare Original‡ Parte B, y pueden cobrar hasta un 15 % (solo el 5 % en el estado de New York) por encima de lo que Medicare pagará, y te facturarán la diferencia. Deberás pagar estos cargos en exceso.
**Los costos enumerados se basan en las tarifas de 2024.
Fuente: https://www.medicare.gov/basics/costs/medicare-costs
Otros tipos de planes
Más cobertura para tus necesidades
Medicare Original‡ podría no ser suficiente para satisfacer tus necesidades médicas. Si tomas medicamentos recetados regularmente o deseas beneficios dentales, de la vista y de la audición, debes considerar otras opciones de planes. Además, si estás controlando una condición médica grave o persistente, los gastos de bolsillo pueden acumularse. La cobertura adicional puede ayudar a apoyar tu salud y presupuesto. Permítenos explicarte los diferentes tipos de planes.
Consejo inteligente: Al menos el 74 % de las personas que tienen Medicare Original‡ optan por una cobertura adicional.1
Planes suplementarios de Medicare (Medigap)
Puedes agregar un plan suplementario de Medicare para ayudar a pagar los gastos de bolsillo, como deducibles, copagos y coseguro. Por ejemplo, si compras un plan G suplementario de Medicare, cubrirá casi todos tus gastos de bolsillo, excepto tu deducible anual de $240 de la Parte B.
Coberturas del plan Medigap G |
Tú pagas |
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Gastos de bolsillo, como deducibles, copagos y coseguro.
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$240 Deducible anual
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Cualquier médico u hospital en los EE. UU. que acepte pacientes de Medicare
No se requieren referidos para ver especialistas. |
$137 – $266 Rango de prima mensual2
No incluye cobertura dental, de la vista, de la audición ni para medicamentos recetados (Parte D).
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Con estos planes, puedes ir a cualquier médico u hospital en los EE. UU. que acepte pacientes de Medicare , sin necesidad de referidos. Esta es una buena opción si viajas o vives en diferentes lugares durante el año.
Tendrás que pagar una prima mensual, pero puede ayudarte a protegerte de los costos inesperados. Una vez inscrito, debes continuar pagando tus primas mensuales de Medicare Original‡ Parte A y Parte B. Para la mayoría de las personas, la Parte A es de $0. Los planes suplementarios de Medicare no incluyen cobertura de medicamentos recetados (Parte D), servicios dentales y de la visión. Es posible que desees comprar planes para esos beneficios por una prima adicional.
Consejo inteligente: Si pierdes tu periodo de inscripción abierta de Medigap, es posible que se te niegue la cobertura debido a condiciones preexistentes.
El mejor momento para adquirir un plan suplementario de Medicare es durante tu periodo de inscripción abierta de Medigap. Es el periodo de seis meses que comienza el primer día del mes en que tienes al menos 65 años y también estás inscrito en Medicare Parte B.
Planes de medicamentos recetados (Parte D)
Los planes independientes de Medicare Parte D pueden agregarse a tu plan Medicare Original‡ o plan suplementario de Medicare para ayudar a cubrir el costo de tus medicamentos recetados. Muchos planes Medicare Advantage incluyen cobertura de medicamentos recetados (Parte D).
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La Parte D cubre
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La Parte D no cubre
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Medicamentos de marca
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Medicamentos de venta libre
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Medicamentos genéricos recetados
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Vitaminas
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Todas las vacunas recomendadas
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Medicamentos para la fertilidad
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Suministros médicos para inyecciones de insulina
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Medicamentos para la anorexia o el control del peso
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Según tus ingresos, es posible que reúnas los requisitos para recibir Ayuda Extra (Extra Help), un programa federal que ayuda a pagar los costos de Medicare Parte D.
Consejo inteligente: Si no te inscribes cuando eres elegible por primera vez, es posible que se te cobre una multa por inscripción tardía a la Parte D.
Planes Medicare Advantage (Parte C)
Los planes Medicare Advantage proporcionan cobertura todo en uno que incluye la Parte A y la Parte B, y la mayoría también cubren los medicamentos recetados (Parte D). Por lo general, ofrecen primas y beneficios mensuales bajos o de $0, como cuidado dental, de la vista y la audición de rutina, así como membresías para programas de acondicionamiento físico.
También podrías recibir una asignación de gastos para pagar cosas como artículos de salud de venta libre, comestibles y servicios públicos, todo administrado con una conveniente tarjeta de beneficios prepagada. No todos los planes ofrecen estos beneficios.
Comparación entre tipos de planes HMO y PPO
Al seleccionar un plan, puedes elegir entre una Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO) y una Organización de Proveedores Preferidos (PPO). Considera estas diferencias como ayuda para decidir cuál es la adecuada para ti:
Medicare Advantage (Parte C) |
HMO |
PPO |
|---|---|---|
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Prima
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Primas y copagos más bajos
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Primas y copagos más altos
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Red
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Requiere que los pacientes usen médicos y hospitales dentro de la red
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Permite a los pacientes visitar médicos y hospitales fuera de la red
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Referidos
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También es posible que necesites ser referido por un médico de atención primaria (PCP) para ver a un especialista
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No se requieren referidos para ver especialistas.
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Antes de seleccionar un plan Medicare Advantage HMO, asegúrate de que tu médico esté dentro de la red. Incluso si estás pensando en una PPO, aún debes verificar si tus médicos están dentro de la red. Podría ahorrarte dinero si pertenecen a la red.
Consejo inteligente: Los gastos de bolsillo pueden variar según el plan, así que asegúrate de que el plan que selecciones sea adecuado para tu presupuesto.
Planes de necesidades especiales (SNP) de Medicare Advantage
Algunos planes Medicare Advantage brindan cobertura para personas con ingresos limitados o necesidades de salud específicas. Deberás calificar para estos planes.
Planes de necesidades especiales para personas doblemente elegibles (D-SNP) |
Planes de necesidades especiales crónicas (C-SNP) |
Plan de necesidades especiales institucionales (I-SNP) |
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Está orientado a personas que califican para Medicare y Medicaid.
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Para personas que viven con:
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Para personas que viven en:
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Consejo inteligente: Los planes de necesidades especiales ofrecen apoyo adicional, incluido un coordinador de cuidado para ayudarte a desarrollar y mantener tu plan de salud.
Elegir y comparar planes
¿Qué plan debes elegir?
Esta es una lista de verificación simple que puedes consultar con cosas importantes que debes tener en cuenta al seleccionar planes.
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Considera estos costos
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¿Están dentro de la red?
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¿Qué beneficios necesitas?
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Primas
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Médicos
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Cuidado de visión
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Copagos
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Especialistas
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Cuidado dental
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Deducibles
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Hospitales
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Cuidado de la audición
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Precios de medicamentos recetados
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Centros médicos
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Programas de acondicionamiento físico
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Gasto máximo de bolsillo
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Farmacias
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Asignaciones para extras como artículos de venta libre, comestibles y transporte.
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Comparar cobertura por plan
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Incluido
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Medicare Original‡
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MedSupp (Medigap)
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Medicare Parte D
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Medicare Advantage (Parte C)
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Seguro médico y hospitalario
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Medicamentos recetados
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Límite anual de gastos de bolsillo
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Cobertura dental, de la vista y la audición
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Beneficios adicionales
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Primas mensuales reducidas o de $0
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Acceso a cualquier médico u hospital en los EE. UU. que acepte pacientes de Medicare.
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Red de proveedores y farmacias
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No puedes estar inscrito en el suplemento de Medicare y en un plan Medicare Advantage al mismo tiempo. Para los planes de medicamentos recetados (Parte D), debes estar inscrito en Medicare Original‡ Parte A o Parte B, y continuar pagando tus primas mensuales de la Parte A y Parte B.
Consejo inteligente: Una vez inscrito en Medicare Advantage o MedSupp, debes continuar pagando tus primas mensuales de Medicare Original‡ Parte A y Parte B. Para la mayoría, la Parte A cuesta $0.
Elegibilidad e inscripción
¿Eres elegible para Medicare?
Para ser elegible para Medicare, debes ser ciudadano estadounidense o residente legal permanente. Los residentes legales permanentes deben vivir en los EE. UU. durante al menos 5 años consecutivos antes del mes en que se solicita Medicare. También debes cumplir al menos uno de los siguientes requisitos:
- Tener 65 años o más.
- Ser menor de 65 años con una discapacidad que califique.
- Ser de cualquier edad con un diagnóstico de enfermedad renal en etapa terminal (ESRD) o enfermedad de Lou Gehrig (ELA).
Consejo inteligente: Debes inscribirte en las Partes A y B antes de elegir un plan Medicare Advantage (Parte C) o MedSupp.
Trabajar después de los 65 años
Puedes inscribirte en todo o parte de Medicare incluso si aún estás trabajando. Un plan de Medicare podría ofrecer beneficios valiosos sin costo alguno para ti. Estas son algunas cosas que debes tener en cuenta si aún estás trabajando:
- No tienes que inscribirte en Medicare cuando cumples 65 años si trabajas para una compañía con 20 empleados o más. Asegúrate de tener una cobertura adecuada a través de tu empleador si estás retrasando la inscripción.
- Si trabajas para una compañía con menos de 20 empleados o tienes un plan individual o familiar, debes inscribirte en Medicare a los 65 años o enfrentar multas.
- Ya no puedes contribuir a una cuenta de ahorros para la salud (HSA) si te inscribes en cualquier parte de Medicare mientras aún estás trabajando. Si retrasas la inscripción en Medicare hasta después de cumplir 65 años, debes dejar de contribuir a tu HSA al menos seis meses antes de inscribirte en Medicare.
- Puedes ser elegible para un periodo especial de inscripción si decides esperar para inscribirte en Medicare una vez que finalice la cobertura de tu empleador.
- Siempre debes consultar con el administrador del plan médico de tu empleador antes de realizar cualquier cambio en tu cobertura.
Consejo inteligente: Si tienes una póliza individual, inscríbete en Medicare Original‡ cuando cumplas 65 años para evitar una multa por inscripción tardía mensual en la Parte B.
¿Dónde te inscribes?
Para Medicare Original‡ (Partes A y B)
Inscríbete en Medicare Original‡ a través de la Administración del Seguro Social. Aquí hay algunas formas de inscribirse:
En línea:
Visita el sitio web oficial del gobierno
Por teléfono:
1-800-772-1213 (TTY: 1-800-325-0778)
En persona:
Encuentra tu oficina del Seguro Social más cercana
Para los planes Medicare de Anthem
Una vez que te hayas inscrito en Medicare Original,‡ puedes inscribirte en una cobertura adicional, incluidos los planes suplementarios de Medicare, los planes de medicamentos recetados (Parte D) o los planes Medicare Advantage (Parte C). Estamos aquí para ayudarte.
Consejo inteligente: Si recibes beneficios del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria cuatro meses antes de cumplir 65 años, se te inscribirá automáticamente en Medicare Original‡ (Partes A y B).
¿Cuándo puedes inscribirte?
Puedes inscribirte o cambiar tu cobertura de Medicare en diferentes momentos, según tu situación. Es importante entender estos periodos de inscripción para no perderte la oportunidad de obtener la cobertura médica que necesitas.
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Periodos de inscripción
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Plazos
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Cosas que puedes hacer
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|---|---|---|
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Periodo de inscripción inicial (IEP)
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7 meses
Comienza 3 meses antes del mes de tu cumpleaños número 65 y finaliza tres meses después
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Puedes inscribirte
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Periodo de inscripción anual (AEP)
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Del 15 de octubre al 7 de diciembre
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Puedes agregar o cambiar de plan
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Periodo de inscripción general (GEP)
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Del 1.o de enero al 31 de marzo
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Puedes inscribirte
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Periodo especial de inscripción (SEP)
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Basado en cambios en la vida, como mudarse a un área nueva
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Puedes agregar, eliminar o cambiar de plan
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Periodos de inscripción específicos del plan
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|---|---|---|
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Periodo de inscripción abierta (OEP) de Medicare Advantage
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Del 1.o de enero al 31 de marzo
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Puedes cambiar o cancelar tu plan Medicare Advantage una sola vez.
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Consejo inteligente: Una vez que estás inscrito en un plan de Medicare, se te renueva automáticamente cada año siempre que tu plan siga ofreciéndose y pagues tus primas.
¿Cuándo comenzó tu cobertura?
Según el plan que elijas y el momento en que te inscribas, tus beneficios comenzarán en diferentes momentos.
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Medicare Original‡
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|---|---|---|
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Durante tu periodo de inscripción inicial antes de cumplir 65 años
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El primer día del mes de tu cumpleaños número 65. Si tu cumpleaños es el primer día del mes, tu cobertura comienza el primer día del mes anterior.
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Durante tu periodo de inscripción inicial después de cumplir 65 años
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El primer día del mes siguiente
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Medicare Advantage y Parte D
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|---|---|---|
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Durante tu periodo de inscripción inicial o periodo especial de inscripción
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El mes de tu cumpleaños o el primer día del mes siguiente
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Durante el periodo de inscripción abierta de Medicare Advantage
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El primer día del mes siguiente
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Durante el periodo de inscripción anual
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1.o de enero
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Plan de necesidades especiales para personas doblemente elegibles (D-SNP) de Medicare Advantage
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|---|---|---|
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Cuándo eres elegible por primera vez
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El primer día del mes siguiente
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Una vez por trimestre
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El primer día del mes siguiente
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Periodo de inscripción anual
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1.o de enero
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Planes suplementarios de Medicare
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|---|---|---|
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Durante tu inscripción inicial o los periodos de inscripción abierta de Medigap
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El mes de tu cumpleaños o el primer día del mes siguiente
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En cualquier momento
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El primer día del mes siguiente
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Empleador de Medicare
Revisa estas consideraciones comunes al pasar de la cobertura proporcionada por el empleador a Medicare.
Medicare y tu cuenta de ahorros para la salud (HSA)
Si tienes una HSA, deja de contribuir seis meses antes de inscribirte en Medicare para evitar una multa impositiva. Después de inscribirte en Medicare, puedes usar el dinero que queda en tu HSA para pagar las primas, los copagos, los deducibles y el coseguro de Medicare.
Medicare y tu acuerdo de reembolso de gastos médicos (HRA)
Puedes usar un HRA para pagar algunos gastos médicos y primas de Medicare. Sin embargo, ten presente que tu cuenta no será accesible una vez que dejes de trabajar para el empleador que proporciona la HRA.
Continuidad de la cobertura (COBRA)
Si tienes COBRA, tu cobertura finalizará cuando seas elegible para Medicare. Inscríbete durante tu periodo de inscripción inicial para evitar periodos sin cobertura.
Cobertura para personal militar (TRICARE)
Si eres un miembro activo del servicio, a los 65 años, puedes inscribirte en Medicare durante el periodo de inscripción inicial y mantener tu cobertura de TRICARE durante la jubilación.
Si estás considerando un plan Medicare Advantage, elige uno sin cobertura de medicamentos recetados. Es probable que tu cobertura de medicamentos recetados de TRICARE sea mejor.